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西安鼎興自控工程有限公司推薦：互聯網金融需以監管和法律護航！

近日，備受關注的“東方創投案”一審被判決為非法吸收公眾存款罪，引發了業界對互聯網金融特別是P2P行業法律風險的討論。

業界人士分析，在互聯網向金融跨界過程中，在創新模式和業態日益清晰的同時，金融業與其他行業的邊界正被打破和模糊，使得互聯網金融具有與傳統金融不同的風險類型和特點。隨著市場細分和擴容，諸如P2P平臺倒閉跑路、互聯網理財中的不規范行為等屢見不鮮，在互聯網金融模式和工具創新中，應當厘清其法律邊界，以監管和法律護航行業發展。

中央財經大學法學院助理教授董新義對記者表示，從互聯網金融行業整體面臨的法律風險來看，目前我國還沒有專門針對互聯網金融的法律規范，從業機構的身份比較模糊。相對于傳統金融比如銀證保的法律規范已經完善，互聯網金融在立法層面還比較薄弱和落后，同時監管規則仍不明確，增大了其面臨的法律風險。比如一些不法分子可能利用互聯網金融平臺來洗錢，或者利用法律漏洞，通過互聯網形式進行非法集資、詐騙金融消費者。

互聯網金融由于打破了金融交易雙方的信息不對稱，降低了投融資雙方期限、風險和收益對接的成本，且支付便捷，因此有著廣闊的市場空間。但也正是這種交易的虛擬性以及資金流向的難以監控，使得互聯網金融的風險具有特殊性。

中央民族大學法學院教授鄧建鵬認為，互聯網金融與傳統金融最顯著的區別就是，打破了空間的界限，交易不再需要銀行網點或者交易所等固定的場所，而是集中在互聯網平臺上。但互聯網金融從業機構魚龍混雜，其中不乏欺騙或有詐騙性的企業，且信息披露不充分，導致群體性的違法行為比較多。

“P2P、眾籌等互聯網金融相關企業的網絡是開放的，不像傳統金融機構尤其是銀行有內部網。”鄧建鵬表示，因此，網絡投資理財的潛在風險比較大，比如今年年初日本最大的比特幣交易平臺Mt.Gox就被黑客攻擊，導致大量比特幣被盜。

董新義認為，各個互聯網金融創新模式又有不同的風險特征。比如第三方支付平臺，雖然監管部門已發放牌照并納入監管，但在法律方面仍存在著漏洞和模糊，對其法律性質的界定以及監管標準還不是很明確，另外一些未獲得牌照的支付機構也在運營之中，可能發生信用和資金安全方面的風險。

互聯網投資理財是基于互聯網的一種理財產品銷售方式，收益來自于貨幣基金的投資收益，所以本質上與銀行、證券公司的產品一樣，雖然監管機構對此類產品銷售已作出規定，但只能約束其合作的金融機構，難以對互聯網企業的行為形成有效約束，其產品的性質還有不確定的風險，在銷售中一些互聯網企業存在承諾甚至補貼收益的不規范現象，還有侵占客戶備付金、侵害消費者利益的行為和風險。